Rakstu sagatavoja: IPAS “Vairo”
Kā liecina Latvijas Bankas 2024. gada oktobrī publiskotās prognozes, pensijas aizvietojamības koeficients nākotnē samazinās līdz 24-30%, kas nozīmē, ka mums jau šobrīd ir skaidri jāapzinās, ka ar valsts pensiju nebūs pietiekami, lai segtu visas vēlamās vajadzības.
Kā norāda IPAS “Vairo” valdes priekšsēdētājs Iļja Arefjevs, nākotnē, lai spētu uzturēt līdzšinējo dzīves kvalitāti, arvien būtiskāka loma būs papildu uzkrājumiem. Pēc Latvijas Bankas un Eurostat datiem paredzamais, vidējais dzīves ilgums Latvijā 2030. gadā pārsniegs 80 gadus. Šis pieaugums rada papildu izaicinājumus pensiju sistēmai, jo cilvēki dzīvos ilgāk, bet pensiju sistēma šim pieaugumam pagaidām netiek pielāgota. Jau tagad ir skaidrs, ka sabiedrības labklājību šīs izmaiņas visdrīzāk ietekmēs.
Tāpat pieaug arī dzīves dārdzība, kas vēl vairāk apgrūtina pensijas uzkrājumu veidošanu. Lai sasniegtu nepieciešamos uzkrājumus un nodrošinātu finansiālu stabilitāti vecumdienās, ir jāizstrādā konkrēti soļi un stratēģijas, kas ietver ilgtermiņa uzkrājumu veidošanu un pielāgotu ieguldījumu plānošanu.
Pirmais solis ir precizēt savus personīgos dzīves mērķus un vēlmes ilgtermiņā. Tas var ietvert gan izdevumus par medicīnisko aprūpi, kas kļūst arvien svarīgāki, pieaugot mūža ilgumam, gan brīvā laika pavadīšanas izdevumus – ceļošanas, hobiju vai kultūras pasākumu izmaksas. Pensijas plāna veidošanā ir jāiekļauj arī šīs vajadzības, ne tikai pamata izdevumi. Lai nodrošinātu pietiekamus uzkrājumus pensijai un saglabātu dzīves kvalitāti pēc pensionēšanās, ir svarīgi izstrādāt ilgtermiņa stratēģiju, kas ietver vairākus būtiskus soļus.
Pirmkārt, jāizvēlas pensiju plāns, kas atbilst gan individuālajām vajadzībām, gan riska apetītei. Regulāri veicot uzkrājumus pensiju 2. un 3. līmenī, iespējams nodrošināt stabilu pamatu nākotnes ienākumiem.Tā kā pensijas plāns ir ilgtermiņa process, ir būtiski izvēlēties ieguldījumu plānus, kas piedāvā augstāku atdevi, piemēram, aktīvos ieguldījumus, kas var palielināt uzkrājumus līdz pensionēšanās brīdim. Piemēram, ja līdz pensijai ir vairāk nekā 15 gadi, ieteicams ieguldīt 3. pensiju līmeņa augsta riska plānos, kuros līdz pat 100% līdzekļu tiek novirzīti akcijās. Šādiem plāniem raksturīgas lielas svārstības īstermiņā, taču ilgtermiņā tie piedāvā lielāku potenciālo ienesīgumu, kas var ievērojami palielināt uzkrājumus pensijai. Savukārt, ja līdz pensijai ir palikuši 5-7 gadi, katram būtu jāizvērtē savus finansiālos mērķus un vēlmi riskēt. Šajā vecuma posmā vajadzētu ieguldīt vidēja riska plānos, kuros naudas līdzekļi akcijās tiek ieguldīti līdz 50 %.
Otrkārt, svarīgi ir plānot papildu uzkrājumus ārpus pensiju sistēmas. Ieguldījumi akciju tirgū, fondos vai nekustamajos īpašumos var sniegt lielāku peļņu ilgtermiņā, kas būtiski palīdzēs sasniegt finansiālos mērķus nākotnē. Tas ļaus ne tikai nodrošināt līdzekļus ikdienas dzīvei, bet arī saglabāt dzīves kvalitāti pēc pensionēšanās, kad aktīvo ienākumu avoti būs ierobežoti.