Ko vērts zināt, veicot hipotekārā kredīta devēja maiņu?
Jautājumi un atbildes
Šeit atradīsi atbildes uz biežāk uzdotajiem jautājumiem par pārkreditēšanos.Izmaksas un termiņi
Cik lielā mērā es kā hipotekārā kredīta ņēmējs būšu iesaistīts pārkreditēšanas procesā?Tev ir tikai jāpieņem lēmums un jāseko jaunā kredīta devēja norādījumiem. Pārkreditēšanās procesā tev būs jāparaksta jaunais hipotekārā kredīta un ķīlas līgums, kā arī jāmaina ķīlas nosacījumi zemesgrāmatā. Ja tev ir eParaksts, visu varēsi izdarīt attālināti. Ar ceļakarti iepazīsties šeit.
Kā es varu zināt, vai man būtu izdevīgi pārkreditēt savu hipotekāro kredītu?
Vērsies pie citām bankām un citiem kreditētājiem, lai uzzinātu, vai viņi ir gatavi tev sniegt izdevīgāku piedāvājumu. Kad to saņem, aprēķini iespējamo ietaupījumu, izmantojot hipotekārā pārkreditēšanas kalkulatoru.
Salīdzināt sava kredīta procentu likmi ar citu nesen izsniegto hipotekāro kredītu procentu likmēm vari šeit.
Salīdzināt sava kredīta procentu likmi ar citu nesen izsniegto hipotekāro kredītu procentu likmēm vari šeit.
Ar kādām aptuvenajām izmaksām man jārēķinās pārkreditēšanas procesā?
Tev var būt šādas izmaksas: nekustamā īpašuma vērtējums (apmēram 150 eiro), notāra un zemesgrāmatas izdevumi. Jaunais kredīta devējs var piemērot jauna kredīta izsniegšanas komisijas maksu, lai gan praksē bieži vien tā netiek piemērota. Par to noteikti pārliecinies, pirms pieņem jaunā kredīta piedāvājumu. Komisijas maksa nedrīkst pārsniegt 1 % no kredīta summas. Lai noskaidrotu precīzas izmaksas tieši tavā gadījumā, jautā savam jaunajam kredīta devējam.
Vai ir kāda maksimālā summa, ko jaunais kredīta devējs var man prasīt par jaunā hipotekārā kredīta līguma noformēšanu?
Maksa par jaunā hipotekārā kredīta līguma noformēšanu vai kredīta izsniegšanu nedrīkst būt augstāka kā 1 % no jaunā hipotekārā kredīta summas. Ar jauno kredīta devēju vari vienoties par to, kā šo summu samaksāsi, jo ir iespējams to sadalīt trīs maksājumos.
Vai pārkreditēšanu varu veikt attālināti, vai arī tas jādara klātienē?
Ja tev (un galvotājam vai līdzaizņēmējam, ja tāds ir iesaistīts) ir eParaksts, tad visu var izdarīt attālināti.
Cik ilgs ir pārkreditēšanas process?
Tas var aizņemt līdz diviem mēnešiem.
Vai iepriekšējais kredīta devējs var prasīt kādu kompensāciju, soda naudu vai komisijas maksu, ja veikšu pārkreditēšanu?
Nē, iepriekšējais kredīta devējs nevar prasīt nekādus papildu maksājumus vai komisijas maksu vai piemērot soda naudu. Tas gan neattiecas uz kredītiem ar fiksētu* procentu likmi.
Ja man ir parakstīts līgums, kas nosaka maksājumu par pārkreditēšanu, vai iepriekšējam kredīta devējam ir tiesības atsaukties uz šādu līguma punktu, lai pieprasītu man naudu?
Nē, iepriekšējam kredīta devējam nav tiesību prasīt šādu samaksu vai kompensāciju par jebkādiem citiem izdevumiem, kas tam radušies.
Kur es varu iepazīties ar savu iespējamo no pārkreditēšanas gūto ietaupījumu?
Ilustratīvus aprēķinus vari veikt, izmantojot pārkreditēšanas kalkulatoru šeit.
Vai varu veikt pārkreditēšanu, ja mans hipotekārās kreditēšanas līgums ir slēgts pavisam nesen, piemēram, piecus mēnešus atpakaļ?
Jā, to var darīt.
Vai es varu veikt pārkreditēšanu, ja mans hipotekārās kreditēšanas līgums tika noslēgts 2008. gadā? Vai šāda vecuma līguma nosacījumi ļauj man to izdarīt?
Jā, tu vari veikt pārkreditēšanu.
Cik bieži es varu veikt pārkreditēšanu?
Tu vari vari veikt pārkreditēšanu tik bieži, cik vēlies. Nav nekādu ierobežojumu – tikai, iespējams, tas var nebūt finansiāli izdevīgi.
Kā rīkoties, ja man ir fiksētā procentu likme?
Pārkreditēšanu var veikt visu hipotekāro kredītu ņēmēji – gan ar mainīgo, gan ar fiksēto procentu likmi. Taču, ja tev ir fiksētā procentu likme, pārkreditēšana var radīt papildu izdevumus, piemēram, kompensācijas vai soda naudas maksājumus esošajam kredīta devējam.
Pārkreditēšanās process un citi ar līgumu saistīti jautājumi
Vai man ir jāinformē iepriekšējais kredīta devējs, ar kuru man parakstīts hipotekārā kredīta līgums, par to, ka plānoju veikt pārkreditēšanu?
Nē, tas nav nepieciešams. To tavā vietā izdarīs jaunais kredīta devējs.
Mana hipotekārā kredīta atlikums ir 32 000 eiro, un es vēlos veikt pārkreditēšanu un ar jauno kredīta devēju parakstīt hipotekārā kredīta līgumu par summu 40 000 eiro, lai man būtu papildu līdzekļi remontam esošajā dzīvoklī. Vai ir iespēja tā darīt?
Jā, tu vari palielināt kredīta summu, ja vienojies par to ar jauno kredīta devēju. Galvenais, lai jaunā hipotekārā kredīta līguma summa pilnībā sedz esošās saistības, proti, lai tā nav mazāka par esošā kredīta saistību atlikumu.
Vai iepriekšējais kredīta devējs ir tiesīgs prasīt, lai pārkreditēšanas procesā obligāti izmantoju darījuma kontu, par kura noformēšanu un uzturēšanu man būtu jāmaksā papildus?
Pārkreditēšanas procesā var izmantot darījuma kontu, bet iepriekšējais kredīta devējs nedrīkst prasīt maksu par darījuma konta atvēršanu un apkalpošanu.
Vai jaunais kredīta devējs pirms hipotekārā kredīta piedāvājuma izteikšanas var pieprasīt nekustamā īpašuma vērtējuma veikšanu?
Jā, jaunais kredīta devējs, izvērtējot klienta maksātspēju un veidojot piedāvājumu, var pieprasīt nekustamā īpašuma vērtējumu, bet tas nav obligāti. Tas ir atkarīgs no jaunā kredīta devēja ieskatiem un politikas.
Vai hipotekārā kredīta pārkreditēšanu varu veikt pie nebanku kreditētājiem?
Jā, jaunais regulējums attiecas gan uz banku, gan nebanku kreditētājiem.
Kad pirms septiņiem gadiem ņēmu hipotekāro kredītu, nebiju precējusies, tāpēc kredīts tika noformēts tikai uz mana vārda. Tagad esmu laulībā un plānoju veikt pārkreditēšanu. Vai šādā gadījumā jauno kredītu varam ņemt kopā ar vīru?
Jā, jūs varat ņemt kredītu abi kopā, jo jaunā pārkreditēšanas kārtība piemērojama arī tiem hipotekārajiem kredītiem, kurus sākumā ņēmis viens kredīta ņēmējs, bet par kuriem pārkreditēšanas pieteikumu jaunajam kredīta devējam iesniedz jau divi kredīta ņēmēji.
Esošais kredīts tika noformēts uz mana un vīra kā līdzaizņēmēju vārda. Šobrīd mūsu laulība ir šķirta un vēlos veikt pārkreditēšanu. Vai ir iespēja noformēt kredītu tikai uz mana vārda?
Jā, to ir iespējams darīt. Jaunā pārkreditēšanas kārtība to paredz. Galvenais, lai vismaz viens no aizņēmējiem paliek tas pats, kas sākumā noslēdza kredīta līgumu.
Mans esošais hipotekārā kredīta līgums ir parakstīts ar attīstības finanšu institūcijas "Altum" mājokļa garantiju ģimenēm ar bērniem. Vai es varu veikt pārkreditēšanu, saglabājot šo atbalstu?
Jā, ja tu veic pārkreditēšanu, vari saglabāt attīstības finanšu institūcijas "Altum" sniegto garantiju vai atbalsta programmas "Balsts" subsīdiju.
Kas man būtu jādara ar nekustamā īpašuma apdrošināšanas līgumu, kurā kā labuma guvējs ir norādīts iepriekšējais kredīta devējs? Vai man būtu jāpārtrauc esošais un jāslēdz jauns apdrošināšanas līgums?
Veicot pārkreditēšanu, tev būs jānoslēdz jauns vai jāgroza esošais īpašuma apdrošināšanas līgums. Kā labuma guvējs jānorāda jaunais aizdevējs. Ja izlemsi veco polisi pārtraukt un slēgt jaunu, apdrošinātājs tev atmaksās naudu par iepriekšējā apdrošināšanas līguma neizmantoto periodu.
*Fiksētā aizņēmuma likme – vienīgā aizņēmuma likme, par kuru kredīta devējs un patērētājs vienojas kreditēšanas līgumā attiecībā uz visu kreditēšanas līguma darbības periodu, vai vairākas aizņēmuma likmes atsevišķiem līguma darbības periodiem, izmantojot tikai konkrēti fiksētus likmes procentus. Ja kreditēšanas līgumā nav noteiktas visas aizņēmuma likmes, aizņēmuma likmi uzskata par fiksētu tikai attiecībā uz tiem laikposmiem, kuriem aizņēmuma likme ir noteikta ar konkrēti fiksētiem likmes procentiem, par kuriem panākta vienošanās, slēdzot kreditēšanas līgumu. Kreditēšanas līgumus, kuriem regulāri pārskata aizņēmuma likmi saskaņā ar izmaiņām kreditēšanas līgumā norādītajās bāzes procentu likmēs (Libor, Euribor vai citas), neuzskata par kreditēšanas līgumiem ar fiksētu aizņēmuma likmi.
(Ministru kabineta 2016. gada 25. oktobra noteikumi Nr. 691 "Noteikumi par patērētāja kreditēšanu")
